5 tipů, jak spořit na důchod a užít si pohodové stáří

Tip 1: Čím dříve začnete, tím méně si můžete odkládat

Myslet si, že na odkládání na důchod někdy „nastane vhodný čas“, je nebezpečná. V roce 2025 činí průměrná státní penze v ČR kolem 22 000 Kč měsíčně, což pro většinu lidí nestačí ani na udržení životního stylu, na který jsou zvyklí. 

Stárnutí populace a rostoucí tlak na státní rozpočet znamenají, že spoléhání se jen na stát je riskantní. Proto je důležité začít budovat vlastní rezervu co nejdříve, ideálně hned, jak začnete vydělávat. 

Například Rentea nabízí doplňkové penzijní spoření(DPS). Díky složenému úročení hraje čas ve váš prospěch. Pokud začnete ve 25 letech odkládat 2 000 Kč měsíčně při průměrném výnosu 4 % ročně, můžete do 65 let naspořit okolo 2,5 milionu Kč. Pokud ale začnete až v 40 letech, museli byste odkládat dvojnásobnou částku, abyste dosáhli podobné sumy.

Rentea navíc spolupracuje s investičním gigantem BlackRock, což zvyšuje šanci na atraktivní zhodnocení. Kromě toho každých pět let získáte věrnostní bonus minimálně 1 % z průměrného zůstatku.

Tip 2: Využijte státní bonusy a daňové úlevy na maximum

Doplňkové penzijní spoření není jen o spoření – je to o chytrém využití podpory, kterou stát nabízí. Při vkladu 1 000 Kč měsíčně do DPS získáte od státu příspěvek 200 Kč, a pokud posíláte 1 700 Kč nebo více, můžete dostat až 340 Kč navíc. Zároveň si můžete každý rok odečíst až 48 000 Kč z daní.

Tip 3: Naplánujte si cílovou částku

Kolik peněz budete na důchod potřebovat? Obecně se doporučuje odkládat 10 až 20 % měsíčního příjmu, aby vaše úspory pokryly většinu budoucích potřeb. 

U průměrné mzdy v Česku (tj. cca 45 000 Kč pro rok 2025) to znamená 4 500 až 9 000 Kč měsíčně. Pokud je to pro vás příliš, začněte s menší částkou, alespoň 1 500 Kč do penzijního spoření.

Názor experta: Za ideální částku na důchod je považována hranice 9 000 000 Kč. Bohužel jen málokdo na ni dosáhne. Pokud ale začnete spořit a investovat v mladém věku, můžete na tuto částku stále dosáhnout.

Tip 4: Snižte pravidelné výdaje za domácnost

Některé pravidelné výdaje lze snížit a ušetřené peníze si dát stranou. Třeba platby za energie. S cenami elektřiny, které se v roce 2025 pohybují kolem 5 až 6 Kč za kWh, hledají domácnosti způsoby, jak ušetřit. Můžete změnit dodavatele nebo dle portálu Elektrina.cz jsou jedním z řešení fotovoltaiky, které si můžete nechat nainstalovat na svůj dům. 

Systém pro rodinný dům s výkonem 3 až 5 kWp dokáže pokrýt zhruba polovinu roční spotřeby a přebytky můžete ukládat do baterií nebo prodávat zpět do sítě. Pořizovací cena se pohybuje mezi 150 000 a 200 000 Kč po započtení dotací z programu Nová zelená úsporám, které mohou pokrýt až polovinu nákladů. Celková roční úspora na elektřině může dosáhnout 15 000 až 30 000 Kč.

Tip 5: Kombinujte spoření s dalšími investicemi

Penzijní spoření je skvělý základ, ale pro větší finanční jistotu je dobré rozložit své úspory do více nástrojů. Vhodnou volbou jsou investice například do akciových nebo dluhopisových fondů a nemovitostí. Snížíte tak riziko a zvýšíte svou šanci na stabilní výnosy. 

Každopádně je důležité nastavit si strategii podle svého věku a tolerance k riziku. Mladší lidé si mohou dovolit více riskovat s dynamickými fondy, zatímco starší by měli volit konzervativnější přístup. Pokud si nevíte rady, obraťte se na finančního poradce či jiné odborníky, kteří mají s investováním větší zkušenosti.