Nábytek, spotřebiče, běžné výdaje. Stoupá zájem o nebankovní půjčky. Co za tím stojí?

Zdražování zboží i služeb nutí řadu lidí přehodnotit, jak naloží se svými financemi. Inflace, vyšší náklady na energie nebo každodenní provoz domácnosti znamenají, že nečekané výdaje jsou dnes vlastně běžnou součástí měsíčního rozpočtu. A právě tady se otevírá prostor pro krátkodobé nebo spotřebitelské půjčky, a čím dál víc domácností hledá řešení mimo tradiční banky. Nebankovní půjčky přestávají být stigmatizované. Dříve si je lidé spojovali hlavně s exekucemi a rizikovými smlouvami. Dnes ale řada nebankovních společností funguje zcela transparentně, je pod dohledem České národní banky a nabízí úvěry s jasnými podmínkami a bez skrytých poplatků.

Jak vyplývá z průzkumu společnosti CETA pro Asociaci poskytovatelů nebankovních úvěrů (APNÚ), čím dál častěji si lidé půjčují na pořízení domácích spotřebičů, nábytku či opravy automobilů. Je tu ovšem i jedno negativum, a tím je stoupající počet lidí, kteří přišli do styku s nabídkou půjčky tzv. na černo. „Data Českého statistického úřadu ukazují, že poměrně značná část českých domácností si nemohla dovolit nečekaný výdaj ve výši 15 600 Kč. Více než 244 tisíc domácností s nejnižšími má problémy s neočekávanými výdaji.​ Schopnost zvládnout tyto neplánované výdaje je přitom klíčovým faktorem finanční stability domácností,“ uvádí Michael Fanta, hlavní analytik CETA.

Jednodušší a rychlejší cesta k financím

Hlavní důvod, proč se Češi obracejí k nebankovním půjčkám, je jednoduchost a rychlost. Oproti bankám, které mají často větší požadavky, jsou nebankovní instituce schopné poskytnout peníze prakticky ihned. Mnohé dokonce umožňují zvládnout celý proces online.

Lidé si dnes půjčují hlavně na běžné věci, například spotřebiče, opravy, nábytek nebo nečekané výdaje typu rozbité pračky či auta. Alarmující bylo ovšem zjištění, že 12 % dotazovaných by bylo ochotno půjčit si od nelegálního poskytovatele (lichváře), pokud by jinak úvěr nedostali. To je dvakrát víc než v roce 2023. Takřka 40 % dotazovaných dostalo nabídku na spotřebitelský úvěr, kde bylo vyžadováno ručení nemovitostí a nejednalo se o úvěr na bydlení a 15 % lidí uvedlo, že jim nebo jejich známých přišla nabídka na půjčku za podmínky založit si IČO. To jsou praktiky šedé zóny a některé dokonce nelegální. „Ukazuje se, že roste potřeba financí u lidí, kteří ale na legální úvěr nedosáhnou. Naši členové proto pečlivě posuzují úvěruschopnost každého klienta, zkoumají jeho výdajovou a příjmovou stránku a nahlížejí do úvěrových registrů. V lednu jsme spoluzakládali registr, který pomáhá odhalovat rizikové chování žadatelů a funguje jako prevence jejich předlužení. Ruku v ruce s tím rostou i náklady, které poskytovatelé musí pokrýt v souvislosti s důsledným prověřováním žadatelů,“ uvádí Aleš Perutka, předseda představenstva APNÚ.

Kam směřuje budoucnost půjčování?

Zájem o nebankovní půjčky bude podle odborníků dál růst, především kvůli tomu, že se mění chování spotřebitelů. Mladší generaci nevidí půjčku jako něco negativního, ale jako nástroj k vyrovnání finančních potíží. A jednoduchost, možnost sjednání nebankovní půjčky online a rychlost jsou přesně tím, co moderní klienti očekávají. Zároveň je však důležité připomínat zásady zodpovědného půjčování. I u nebankovní půjčky by měl klient vždy číst podmínky smlouvy, porovnávat nabídky a mít jistotu, že bude schopen závazek splatit. Pokud je úvěr správně nastavený, může být skvělým řešením v situaci, kdy domácí rozpočet nestačí.